Apa itu KUR BRI? Apa Syarat Dan Ketentuan KUR BRI 2020?, Bagainana Caranya Mengajukan KUR ke Bank BRI Agar Mudah Disetujui? – Kredit Usaha Rakyat (KUR) adalah kredit/pinjaman modal usaha dari pemerintah melalui perusahaan perbankan Badan Usaha Milik Negera, BUMN maupun swasta kepada Usaha Mikro, Kecil, Menengah dan Koperasi (UMKMK) yang feasible tapi belum bankable. Maksudnya adalah usaha tersebut memiliki prospek bisnis yang menguntungkan dan memiliki kemampuan untuk mengembalikan kedepannya, namun belum mampun mengembangkan usahanya karena keterbatasan modal. KUR dijalankan sebagai bentuk dukungan pemerintah dalam memberdayaan Usaha UMKMK, penciptaan lapangan kerja, dan penanggulangan kemiskinan.
KUR secara resmi diluncurkan pada tanggal 5 November 2007 oleh Presiden Susilo Bambang Yudoyono. Bank BRI adalah salah satu penyalur KUR bersama perusahaan BUMN lainnya seperti Bank Mandiri, Bank BNI, Bank BTN, Bank Syariah Mandiri, dan Bank Bukopin. KUR BRI menyalurkan ke pihak UMKM dan Koperasi yang bergerak di sektor usaha produktif antara lain: pertanian , perikanan dan kelautan on farm, perindustrian, kehutanan, dan jasa keuangan simpan pinjam.
Perkembangan KUR
Pada tahun 2016, Bank BRI telah menyalurkan menyalurkan KUR sebesar Rp. 69,4 Triliun kepada 3,9 juta debitur dengan suku bunga 9 %. Pencapain ini melebihi target pemerintah sebesar 67 Triliun. Kemungkinan pada Tahun 2017, penyaluran KUR ke usaha kecil menengah bisa lebih besar. Terlebih Pemerintah pada awal tahun ini menurunkan suku bunga menjadi 7%. Terbukti penyaluran KUR sampai pada bulan agustus ini sebesar Rp 46,2 triliun kepada 2,5 juta debitur. Realisasi ini sebesar 65% dari target sampai akhri 2017 sebesar Rp 71 triliun dari target nasional 110 Triliun. Di tahun ini, KUR turun lagi jadi 6% per tahun.
KUR BRI bukan satu satunya pinjaman modal usaha, seperti sudah dijelaskan sebelumnya, KUR ini bisa kalian dapatkan di Bank Bank lainnya, termasuk dengan Bank lokal. Sebab, selain pengajuan KUR dapat dilakukan secara langsung di Kantor Cabang atau Kantor Cabang Pembantu Bank Pelaksana. Pelaku UMKM juga bisa mendapatkan KUR secara tidak langsung ke Lembaga Keuangan Mikro dan KSP/USP Koperasi, atau melalui kegiatan linkage program lainnya yang bekerjasama dengan Bank Pelaksana. Hal ini dimaksudkan supaya KUR lebih dekat pada usaha mikro yang aksesnya jauh dari kantor cabang.
Progam tanpa agunan
Proses Pengajuan KUR mengikuti syarat dan ketentuan yang berlaku pada masing masing Bank dimana kalian ajukan KUR. Umumnya, Bank akan memberikan arahan dan penjelasan sebelum kalian mengisi formulir permohonan. Hal ini dikarenakan banyak yang beranggapan, khususnya KUR BRI adalah KUR tanpa agunan. Perlu kalian ketahui bahwa KUR adalah bentuk kredit dengan bunga rendah untuk modal usaha, bukan bantuan dana hibah dari pemerintah. Jadi agunan kalian adalah usaha kalian sendiri, yang dalam proses pengajuan disajikan dalam bentuk proposal kelayakan usaha.
KUR BRI memiliki tiga kategori yakni KUR Mikro, KUR Ritel dan KUR TKI. Silakan bagi kalian yang tertarik ingin mengajukan Kredit Usaha Rakyat (KUR) BRI, baca mengenai syarat dan ketentuan beserta ilustrasi tabel angsuran KUR BRI terbaru.
Baca juga : Pinjaman BRI jaminan sertifikat rumah
Kredit Usaha Rakyat BRI, Pinjaman Modal Usaha Bunga rendah
Pembiayaan KUR BANK BRI
- Kredit Usaha Rakyat (KUR) BANK BRI terdiri dari KUR Mikro, KUR Ritel, dan KUR TKI
- KUR Mikro BANK BRI adalah Kredit Modal Kerja dan atau Investasi dengan plafond s.d Rp 25 juta per debitur
- KUR Ritel BANK BRI adalah Kredit Modal Kerja dan atau Investasi kepada debitur yang memiliki usaha produktif dan layak dengan plafond > Rp 25 juta s.d Rp 500 juta per debitur
- KUR TKI BANK BRI diberikan untuk membiayai keberangkatan calon TKI ke negara penempatan dengan plafond s.d Rp 25 juta
- KUR BANK BRI diberikan kepada pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah dengan usaha produktif dan layak
- Sektor usaha yang dibiayai sesuai dengan ketentuan pemerintah
- KUR BANK BRI dapat dilayani di seluruh Unit Kerja BANK BRI yang tersebar di seluruh Indonesia
Syarat Calon Debitur KUR BRI
KUR Mikro BANK BRI
- Individu (perorangan) yang melakukan usaha produktif dan layak
- Telah melakukan usaha secara aktif minimal 6 bulan
- Tidak sedang menerima kredit dari perbankan kecuali kredit konsumtif seperti KPR, KKB, dan, Kartu Kredit
- Persyaratan administrasi :
Identitas berupa KTP, Kartu Keluarga (KK), dan surat ijin usaha
KUR Ritel BANK BRI
- Mempunyai usaha produktif dan layak
- Tidak sedang menerima kredit dari perbankan kecuali kredit konsumtif seperti KPR, KKB, dan, Kartu Kredit
- Telah melakukan usaha secara aktif minimal 6 bulan
- Memiliki Surat Ijin Usaha Mikro dan Kecil (IUMK) atau surat ijin usaha lainnya yang dapat dipersamakan
KUR TKI BANK BRI
Individu (perorangan) calon TKI yang akan berangkat bekerja ke negara penempatan. Persyaratan administrasi:
- Identitas berupa KTP dan Kartu Keluarga
- Perjanjian kerja dengan pengguna jasa
- Perjanjian penempatan
- Passpor
- Visa
- Persyaratan lainnya sesuai ketentuan
Ketentuan dan Syarat Kredit
KUR Mikro BANK BRI
- Besar kredit Maksimal sebesar Rp 25 juta per debitur
- Jenis kredit
- Kredit Modal Kerja (KMK) jangka waktu maksimal 3 (tiga) tahu
- Kredit Investasi (KI) jangka waktu maksimal 5 (lima) tahun
- Suku bunga, Suku bunga 6% efektif per tahun
- Tidak dipungut biaya provisi dan administrasi
KUR Ritel BANK BRI
- Besar kredit > Rp 25 juta – Rp 500 juta
- Jenis kredit :
- Kredit Modal Kerja (KMK) jangka waktu maksimal 4 (empat) tahun
- Kredit Investasi (KI) jangka waktu maksimal 5 (lima) tahun
- Suku bunga, Suku bunga 6% efektif per tahun
- Tidak dipungut biaya provisi dan administrasi
- Agunan sesuai ketentuan bank
KUR TKI BANK BRI
- Besar kredit Maksimal Rp 25 juta atau sesuai Cost Structure yang ditetapkan pemerintah
- Suku bunga Suku bunga 6% efektif per tahun
- Tidak dipungut biaya provisi dan administrasi
- Jangka waktu maksimal 3 (tiga) tahun atau sesuai kontrak kerja
- Tujuan negara penempatan Singapura, Hongkong, Taiwan, Brunei, Jepang, Korea Selatan, dan Malaysia Rekomendasi kalau KUR TKI kami sarankan di Bank BNI saja, disana dibekali Kartu Pekerja Indonesia (KPI).
TABEL ANGSURAN KUR BRI 2020
| POKOK PINJAMAN | 12 Bulan | 18 Bulan | 24 Bulan | 36 Bulan |
| 5.000.000 | 437.167 | 298.278 | 228.833 | 159.389 |
| 6.000.000 | 524.600 | 357.933 | 274.600 | 191.267 |
| 7.000.000 | 612.033 | 417.589 | 320.367 | 223.144 |
| 8.000.000 | 699.467 | 477.244 | 366.133 | 255.022 |
| 9.000.000 | 786.900 | 536.900 | 411.900 | 286.900 |
| 10.000.000 | 874.333 | 596.556 | 457.667 | 318.778 |
| 11.000.000 | 961.767 | 656.211 | 503.433 | 350.656 |
| 12.000.000 | 1.049.200 | 715.867 | 549.200 | 382.533 |
| 13.000.000 | 1.136.633 | 775.522 | 594.967 | 414.411 |
| 14.000.000 | 1.224.067 | 835.178 | 640.733 | 446.289 |
| 15.000.000 | 1.311.500 | 894.833 | 686.500 | 478.167 |
| 16.000.000 | 1.398.933 | 954.489 | 732.267 | 510.044 |
| 17.000.000 | 1.486.367 | 1.014.144 | 778.033 | 541.922 |
| 18.000.000 | 1.573.800 | 1.073.800 | 823.800 | 573.800 |
| 19.000.000 | 1.661.233 | 1.133.456 | 869.567 | 605.678 |
| 20.000.000 | 1.748.667 | 1.193.111 | 915.333 | 637.556 |
| 21.000.000 | 1.836.100 | 1.252.767 | 961.100 | 669.433 |
| 22.000.000 | 1.923.533 | 1.312.422 | 1.006.867 | 701.311 |
| 23.000.000 | 2.010.967 | 1.372.078 | 1.052.633 | 733.189 |
| 24.000.000 | 2.098.400 | 1.431.733 | 1.098.400 | 765.067 |
| 25.000.000 | 2.185.833 | 1.491.389 | 1.144.167 | 796.944 |
Prosedur/Mekanisme Pengajuan KUR BRI
- Silakan datang ke Kantor Cabang BRI setempat dengan membawa persyaratan.
- Pemohon (UMKMK) KUR mengajukan surat/formulir permohonan KUR kepada Bank dengan melampiri dokumen seperti legalitas usaha (jika ada, tapi yang penting adalah proposal usaha), perizinan usaha dan Proposal kelayakan usaha
- Pihak Bank menganalisa kelayakan usaha UMKMK berdasarkan permohonan yang kalian ajukan.
- Pihak Bank akan memerlukan waktu dalam memproses permohonan dalam beberapa hari, bahkan bulan tergantung dari kesibukan/banyaknya permohonan KUR dari pelaku UMKMK. Jadi kalau ada yang bertanya berapa lama proses pengajuan KUR di approve jawabannya adalah tergantung dari kesibukan Bank dan persyaratan yang kalian ajukan, bisa jadi belum lengkap.
- Bank akan memberikan keputusan menyetujui atau menolak permohonan KUR. Keputusan pemberian KUR sepenuhnya merupakan kewenangan Bank berdasarkan kelayakan usaha atau agunan yang diberikan.
- Jika disetujuai, Bank dan UMKMK menandatangani Perjanjian Kredit/Pembiayaan.
- UMKMK wajib membayar/mengangsur kewajiban pengembalian KUR kepada Bank sampai lunas. Kalian bisa melihat tabel angsuran diatas.
Dokumen Yang Di Perlukan saat pengajuan:
- Identitas diri, seperti KTP, SIM, Kartu Keluarga, dll.
- Legalitas usaha, seperti akta pendirian, akta perubahan
- Perzinan usaha, seperti SIUP, IMB, TDP, SK Domisili, dll
- Catatan pembukuan atau laporan keuangan dalam bentuk proposal
- Bukti agunan (sunnah, tetapi agar lebih dipermudah dalam prosesnya, sebaiknya berikan jaminan sebagai tambahan, selain jaminan wajib)
Jaminan utama/wajib : Proposal kelayakan usaha yang akan dibiayai
Jaminan Tambahan : sertifikat tanah, BPKB mobil, dan benda berharga lainnya.
Itulah informasi mengenai proses dan cara mengajukan KUR BRI agar disetujui beserta syarat dan ketentuannya. Info cara lebih lengkapnya, kalian bisa datang langsung ke kantor cabang BRI untuk dijelaskan KUR BRI, sebab bisa saja informasi diatas sewaktu waktu berubah dengan kebijakan pihak Bank BRI. Sekian, semoga berhasil !!
