7 Pilihan Kredit Pensiunan Terbaik : BRI BNI BTN BTPN

Posted on

Kredit Pensiunan – Tidak selamanya masa pensiun sesuai apa yang kita rencanakan, berkumpul dengan keluarga, fokus ibadah serta berkecukupan materi. Kadang ada sebagian kecil pensiunan yang masih berkutat dengan pekerjaan atau usaha baru setelah pensiun untuk tetap bisa memenuhi kebutuhan. Kebutuhan yang datang dari diri sendiri, maupun dari kebutuhan anak anaknya. Tidak jarang dari mereka mengajukan pinjaman bank jaminan SK pensiunan untuk modal usaha dengan tujuan bisa menghasilkan lebih besar dari sekedar uang pensiunannya, hidup berkecukupan dan bisa memenuhi kebutuhan lainnya.

Bicara soal kredit pensiun, setiap bank memang menerima pinjaman jaminan SK pensiunan, baik pensiunan PNS, POLRI, TNI, Karyawan tetap dan lain lain. Bahkan ada yang menawarkan plafon besar dengan tenor hingga umur 80 tahun. Namun tidak semua nasabah atau pensiunan bisa mendapatkannya, karena semua bank memiliki syarat dan ketentuan untuk menentukan siapa yang pantas mendapatkannya. Bank apa sajakah yang menerima kredit pensiun dengan angsuran murah, bunga dan biaya ringan?

Bank Penyedia Kredit Pensiunan

kredit pensiunan

Di Indonesia ada beberapa bank yang menyediakan Kredit Pensiunan yang bisa anda ajukan baik dari bank konvensional maupun bank berbasis syariah islam. sebagai berikut :

#1 Briguna Purna – KTA Pensiun BRI

BRI sebagai salah satu bank terbesar di Indonesia memiliki kredit pensiun dengan nama BRIguna Purna. BRIguna Purna salah satu Kredit tanpa Agunan, KTA BRI kredit yang diberikan kepada calon kreditur dengan sumber pembayaran berasal dari sumber penghasilan atau gaji pensiun. Dana kredit bisa digunakan untuk beragam keperluan baik produktif dan konsumtif seperti halnya modal usaha, pembelian barang bergerak/ tidak bergerak, perbaikan rumah, biaya pendidikan, pengobatan, pernikahan maupun liburan.

BRI memberikan plafon tidak terbatas atau unlimited sesuai kemampuan nasabahnya. Sementara tenor yang diberikan juga cukup panjang, karena bisa mencapai 15 tahun atau maksimal ketika nasabah umur 75 tahun saat pelunasan. Kelebihan lain dari BRiguna purna adalah nasabah dicover asuransi jiwa senilai maksimal Rp 500 juta rupiah tanpa medical check Up, sehingga kalau nasabah meninggal tidak meninggalkan beban keluarga dengan hutangnya tersebut.

Persyaratan dokumen yang harus dilengkapi antara lain:

  • KTP, kartu keluarga, surat nikah/janda/duda
  • NPWP, jika nilai plafon yang diambil lebih dari 50 juta
  • SK Pensiun yang asli
  • Daftar pembayaran pensiun
  • Kartu registrasi induk pensiun (KARIP)
  • Buku pensiun
  • Fotokopi buku tabungan BRI
  • Pas Foto suami atau istri (bagi yang sudah menikah)

Selengkapnya mengenai biaya, syarat dan tabel angsuran kredit pensiun BRI bisa baca : Cara Pengajuan Briguna Purna

2# Kredit BNI Fleksi Pensiun

Selaku Bank Himbara (Himpunan Bank Milik Negara) bersama BRI, BNI juga memiliki kredit Pensiun dengan nama BNI Fleksi Pensiun. Kredit pensiun BNI ini diberikan khusus kepada calon pensiunan dan pensiunan pegawai ASN/PNS, TNI/POLRI, dan pegawai BUMN/BUMD terpilih dan peserta PT. Taspen (Persero), PT. Asabri (Persero) dan Institusi/Lembaga Pensiun yang telah kerjasama dengan BNI. Dari sektor sewasta tidak bisa mengajukan kecuali perusahaan tempat kerja Anda sebelumnya bekerja sama dengan BNI.

Calon debitur bisa mengajukan kredit mulai dari 5 juta sampai dengan 500 juta dengan tenor maksimal 180 bulan. Pada proses pengajuan terdapat biaya biaya seperti provisi sebesar 1% dari nilai pokok pinjaman, dan biaya administrasi sebesar 150000. Adapun syarat dokumen sebagai berikut :

  • Fotokopi KTP istri atau suami, Kart Keluarga
  • Mutasi rekening atau salinan buku tabungan untuk 3 bulan terakhir
  • Slip gaji pensiun asli
  • NPWP
  • Fotokopi SK terakhir kenaikan gaji berkala
  • SK pengangkatan pertama untuk pensiunan PNS, TNI dan POLRI, SK terakhir saat masih pegawai aktif dan SK pensiun asli
  • Bukti pengurusan kepindahan kantor untuk pembayaran pensiunan

Pengajuan bisa dilakukan di unit kantor BNI terdekat sesuai alamat KTP ya.

#3. Kredit Ringan BTN Pensiunan

Masih dari bank himbara, Kredit Pensiun Bank BTN adalah salah satu pinjaman dengan jaminan sk pensiun yang bisa kalian ajukan. Terutama bagi pensiunan dari PNS, TNI, POLRI serta pensiunan janda dan duda yang menerima uang pensiunan yang pembayarannya melalui rekening BTN (payroll). Debitur bisa mengajukan maksimal Rp 300 juta rupiah dengan waktu pelunasannya maksimal 15 tahun atau maksimal saat pelunasan pada umur 75 tahun.

Kelebihan dari kredit ringan BTN untuk pensiun adalah suku bunga yang flat, tidak akan berubah sampai lunas. Selain itu, maksimal angsuran 90% dari gaji pensiunan dan mendapatkan cover asuransi jiwa kredit. Adapun biaya lain seperti biaya provisi 1 %, administrasi 150 ribu dan premi asuransi. Jika tertarik bisa Anda kumpulkan dulu syarat dokumennya dibawah:

  • Fotokopi KTP pemohon dan pasangan, KK, surat nikah / cerai
  • Foto terbaru pemohon dan pasangan
  • MUTASI rekening tabungan bank selama tiga bulan terakhir
  • NPWP atau SPT tahunan
  • Surat pernyataan yang menyatakan bahwa debitur akan menyalurkan gaji pensiunnya melalui Bank BTN
  • Surat kuasa untuk pengambilan SK pensiun
  • Kartu identitas pensiun (salinan dan asli)
  • Surat pernyataan perpindahan pembayaran pensiunan ke BTN dari bank lain sampai pinjaman lunas dan ditandatangani pleh debitur di atas materai.

#4 iB SiAga Pensiun – Bank Bukopin Syariah

Bagi yang lebih suka ke kredit berbasis syariah, Kalian bisa mengajukan kredit pensiun di bank bukopin syariah. Bank bukopin melalui produk IB Siaga Pensiun memberikan kredit yang diberikan khusus pensiunan ASN/PNS dan TNI/POLRI. Plafon pembiayaan mulai Rp5 juta sampai Rp200 juta dengan tenor maksimal 15 tahun. Plafon Ini terbilang lebih kecil dari penawaran bank bank sebelumnya, namun kelebihan dari bank bukopin adalah pencairan lebih cepat, bahkan dihari yang sama jika memang memenuhi persyaratan.

Akad yang digunakan berupa akad murabahah, dimana penjual atau bank menginformasikan terlebih dahulu harga perolehan kepada pembeli (Jujur atas harga dan jasanya). Siapa saja bisa mengajukan dengan ketentuan minimal usia 45 tahun sampai 75 rahun dan tidak bermasalah dengan riwayat kredit serta punya rekening Bukupin atau bisa membuka saat pengajuan. Persyaratan kredit pensiun iB SiAga Bank Bukopin sebagai berikut.

  • Melampirkan surat permohonan pembiayaan asli yang telah ditandatangani.
  • Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP) nasabah dan suami/istri, Kartu Keluarga (KK).
  • Fotokopi Kartu Identitas Pensiun (KARIP) / Buku Asuransi Sosial Angkatan Bersenjata Republik Indonesia (ASABRI).
  • NPWP, jika nilai diambil lebih dari 50 juta
  • JSurat Keputusan (SK) Pensiunan, asli
  • Surat Pernyataan dan Kuasa Pendebetan Rekening Manfaat Pensiun
  • asli polis induk asuransi jiwa

#5 Kredit Pensiunan Sejahtera BTPN

Di sektor bank swasta konvensional ada Kredit Pensiunan Sejahtera dari BTPN. Kredit ini menawarkan pembiayaan maksimla 500 juta dengan tenor mulai dari 1 sampai 15 tahun. Kelebihan kredit Pensiunan sejahtera adalah proses yang cepat cair karena bisa dihari yang sama, mendapatkan fasilitas top up kredit pensiun baik sudah lunas maupun belum, pemindahan pinjaman dari bank lain (take over) serta khusus pensiunan janda atau duda bisa mengajukan dengan minima umur 25 tahun.

Mengenai biaya, ada bunga flat maskimal 3 % perbulan, biaya administrasi 1-3%, biaya provisi 1-3% dan biaya asuransi jiwa serta denda pelunasan dipercepat sebesar 1-10% dari sisa pinjaman. Untuk cover asuransi debitur bisa memilih perusahaan asuransinya yang meliputi PT. Asuransi Allianz Indonesia, PT. Asuransi Jiwa Generali Indonesia, dan PT. Avrist Assurance.

Persyaratan dokumen :

  • SK pensiun asli
  • Fotokopi e-KTP, kartu keluarga, surat nikah/janda/duda
  • Informasi manfaat pensiun
  • NPWP
  • Fotokopi buku tabungan/daftar gaji atau sejenisnya
  • Formulir pernyataan tentang kesehatan untuk total pinjaman di atas Rp100 juta

6. Kredit Mantap Pensiun

Kalau kamu berlatar belakang ASN/PNS mungkin tidak asing dengan Bank Mandiri Taspen atau Bank Mantap. Bank ini adalah yang mengurusi uang pensiunan para ASN. Bank ini juga melayani kredit pensiun bagi para pensiunan PNS, TNI, POLRI, BUMN dan BUMD. Debitur bisa mengajukan pinjaman maksimal sebesar 350 juta dengan tenor sampai 15 tahun. Adapun suku bunga sebesar 9,6% (bisa lebih ringan, karena sering ada promo), biaya provisi 1% dari nilai pinjamannya dan biaya cover asuransi.

Keunggulan pinjaman kredit pensiun taspen adalah suku bunga ringan, bebas administrasi dan sering dapat promo bisa berupa diskon bunga kredit, hadiah langsung dan lain lain. Sayangnya, untuk karyawan swasta tidak bisa mengajukannya.

Syarat dan dokumen antara lain:

  • SK pensiun yang asli
  • Kartu identitas pensiun (Karip/Buku Asabri)
  • Fotokopi KTP suami/istri, surat nikah, kartu keluarga, dan NPWP

#7 XTRA Dana Cimb Niaga

Kredit pensiun terakhir adalah xtra dana pensiun Cimb niaga. Cimb niaga menawarkan plafon pembiayaan sebesar 300 juta dengan tenor mulai 12 bulan sampai 180 bulan yang diberikan kepada para peserta pensiunan dari PT Taspen dan Asabri dengan jaminan sertifikat atau SK pensiun. Bunga yang ditawarkan sebesar 0,79 perbulan, smentara biaya provisi 1 %, biaya administrasi 3%, biaya cover asuransi dan biaya pelunasan dipercepat sebesar 7%.

Bank Cimb niaga melalui progam kredit pensiunan ini menggandeng PT POS Indonesia dalam pengajuan, pembayaran dan informasinya. Dengan jumlah kantor 3000 lebih di Indonesia, diharapkan produk ini lebih dikenal dan mudah diajukan oleh masyarakat.

Meski terbilang kecil plafonnya dibanding bank BUMN, proses pencairan lebih cepat. Keunggulan lain, bisa menerima mutasi dan take over kredit pensiun.

Dokumen Persyaratan Xtra dana

  • SK Pensiun (SKEP)
  • Surat Tanda Terima Pembayaran (STTP) atau bisa dalam bentuk struk Gaji 1 bulan dan Mutasi rekening
  • Surat Pernyataan tidak pindah juru bayar sampai pinjaman
    lunas
  • Surat Permohonan Pelunasan Hutang (Take Over)
  • Form SPAJK (Surat Permohonan Asuransi Jiwa Kredit)
  • Foto kopi Kartu Tanda Penduduk (KTP) & Pasangan yang masih berlaku
  • NPWP) untuk pinjaman lebih dari Rp. 50 Juta
  • Fotokopi Kartu Identitas Pensiun (KARIP)/Buku ASABRI

Pertanyaan sering ditanyaankan :

Adakah kredit pensiun sampai umur 80 tahun?

Dalam daftar kredit pensiunan diatas tidak ada, tetapi bisa kemungkinan di kredit pensiunan BTPN yang menyediakan fasilitas top up. Jika tidak memungkinkan bisa memilih BPR, BPD atau koperasi.

Adakah bank yang menerima take over kredit pensiunan?

Ada, yaitu BTPN dan cimb niaga

Bank yang menerima kredit pensiunan swasta?

Silakan ajukan di bank BTPN

Gunakan kesempatan mendapatkan kredit pensunan untuk keperluan yang bermanfaat, yang menunjang kegiatan selama pensiunan. Bukan malah membebani diri, atau keluarga kedepannya. Gunakan keperluan seperti modal usaha, investasi, kegiatan sosial agama dan lainnya. Lewat daftar kredit pensiunan diatas, semoga anda mendapatkan yang terbaik sesuai pilihan. Terima kasih.

Gravatar Image
Penunggu senja yang sesekali ngopi untuk teman membaca.